A Comprehensive Guide To The Different Types Of Property Loans

1. 定期贷款

定期贷款是马来西亚最常见的贷款之一。该贷款最长期限为 35 年，分期付款及其利率捆绑在每月付款中。

贷款的每月固定还款额将每月增加，从而降低利率。这样，贷款人将能够在 35 年内还清贷款。

贷款接受者提前完成付款没有任何好处，事实上，如果他们要在前 3 到 5 年内支付还款，他们将被收取大约 3% 的罚款。

2.透支

由于其独特的性质，透支贷款是较难获得的贷款之一。获得此贷款的人只需支付贷款利率，该金额将从经常账户中扣除。

使用此帐户的一个好处是它没有任何期限，支付超过利率的收款人将降低他们的本金。

这笔贷款的缺点是利率高于正常水平。

3. 半灵活贷款

半灵活贷款代表了基本定期贷款的演变，它允许借款人提前支付贷款金额，而无需坚持严格和不变的贷款时间表。

半弹性贷款 允许您提前还清更多的未偿还贷款金额.

这意味着 你的总利息也减少了，因为您的贷款本金已在较早的时间点还清。

但是，关于如何进行这些额外还款，借款人必须遵守条款和条件。

它通常涉及通过电子邮件或写信给您的银行 请求允许支付额外费用.

通过半灵活贷款，借款人还可以 提取超出规定付款时间表的额外款项.

提取这笔钱可能会产生手续费，同样，批准的方法可能因银行而异。

这种灵活性确实伴随着成本，因为 半灵活贷款的利率可能更高 比您可以找到的基本定期贷款。

这绝不是保证，您应该始终货比三家，为您找到合适的交易。半灵活贷款是当今马来西亚大多数银行提供的默认贷款类型。

4. 完全灵活的贷款

马来西亚的 Full-Flexi（或 Flexi 贷款）为客户提供除半灵活贷款产品之外的多功能性。

它 允许借款人从目前的住房贷款中支付额外款项或提取超额款项，而无需复杂的审批程序!

有了这个贷款产品，房屋贷款本身就是 与个人的经常账户挂钩 在银行。

根据预先批准的时间表，每月自动从当前帐户中提取计划的贷款分期付款。

然后，借款人可以存入或提取高于该价值的任何额外金额，只要他们支付商定的最低贷款额即可。

假设您将额外的钱存入您的活期账户几个月， 你会自动减少你的房产贷款利息!

如果这听起来像您所追求的令人敬畏的灵活性，请注意完全灵活的贷款确实有其缺点。

首先，大多数银行会 收取维护这个经常账户的月费.这意味着除了您的还款之外，还有额外的财务成本。

其次，在某些情况下， 某些银行的定期贷款利率可能比完全灵活贷款的利率高得多.

并非每个金融机构都提供灵活贷款，这使得许多人更难以获得这种金融产品。

5. 固定利率贷款

固定利率贷款是马来西亚另一种较常见的贷款。顾名思义，该计划的利率在整个任期内都是固定的。

对于那些担心提高利率和改变基本贷款利率可能会影响他们的人，这个套餐适合他们。

6. 伊斯兰贷款

伊斯兰贷款符合伊斯兰教法。使用 Murabahah 概念，银行从借款人那里“购买”房产并将其租回给他们。

最初，银行事先决定他们的利润率，以确定他们能赚多少钱。但后来，浮动利率被引入。

这种贷款受到许多购房者的欢迎，尤其是短期房地产投资者，因为由于这种贷款的性质，银行无法向借款人收取提前赎回的罚款。

然而，出于这个原因接受这笔贷款的借款人在签署之前需要仔细审查银行的要约书是否有任何特殊条款，因为选定的银行有不同的条款。

以下是一些较常见的伊斯兰贷款概念。

• Al-Bai' Bithaman Ajil

最早的伊斯兰贷款概念之一，这个概念的意思是“先买后卖”。

发生的情况是借款人将以现金形式将财产出售给银行，银行反过来又将财产出售给借款人。

然后，借款人将通过每月分期付款的方式从银行购买房产。

• Al-Ijarah / Ijarah Muntahiyah Bittamlik

这是借款人从银行租用财产的贷款。 Ijarah 翻译为租金，而 Al-Ijarah Ijarah Muntahiyah Bittamlik 翻译为“租金以所有权结束”。

这个概念更广泛地用于为车辆而不是财产融资，这个概念允许借款人从银行“租用”财产或车辆，直到他们支付完总金额并且财产或车辆成为他们的。

• 穆沙拉卡·穆塔纳基萨

这是比较流行的伊斯兰概念之一。买方和银行签订协议共同购买房产，借款人成为银行的租户。

每月还款将包括借款人的贷款和银行的部分份额。目的是最终完成购买银行的财产份额。

• 穆拉巴哈

作为马来西亚较受欢迎的伊斯兰贷款之一，这种贷款也被称为商品房贷款。在这笔贷款中，银行能够提供固定利率、分级利率和可变利润率。

以一种复杂的方式，银行将与借款人约定的商品的价格挂钩，然后将其出售给借款人，借款人将使用该商品支付其财产。

7. 再融资

再融资在房地产投资者和业主中很受欢迎，他们发现他们的财产已经升值。

再融资的一个简单解释是，为已经获得贷款的房产再贷款。

贷款人将能够联系银行评估他们的财产，如果财产的价值增加，借款人将能够根据更高的价值再贷款。

这将为他们提供“现金返还”，他们将能够将这些钱用于投资其他领域。

8. 政府房屋贷款

顾名思义，政府房屋贷款是为政府公务员提供的贷款。它是根据 Bahagian Pinjaman Perumahan 提供的。

对于申请这种贷款的政府公务员有严格的规定：

• 政府公务员必须是马来西亚政府的确认雇员
• 他们不能破产
• 他们不得是判定债务人
• 他们不得受到纪律处分
• 他们必须在扣除贷款后有足够的工资
• 他们只能两次申请政府房贷
• 代替第二笔房产贷款，第一笔必须先全额结清
• 如果他们在2个办公室任职，他们只能从1个办公室申请住房贷款

以下是政府公务员可以用贷款资助的项目：

• 购买土地
• 买地带房
• 房屋装修
• 房屋建设
• 修建通往房屋的道路
• 清偿其他债务以购买上述任何一项